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河南继春律师事务所
【普法资讯】小心“套路贷”让你倾家荡产！
来源：本站 | 时间：2018-03-16 01:35:57 | 阅读：2014次
近年来，
"套路贷"一词开始频繁的出现在我们视野中，
为了能够从源头上打击防范“套路贷”，
闵行区将以“七不”防套为宣传核心，
全面启动防范“套路贷”专项宣传活动。
“七不”防套
旁门左道不能交，
超前消费不可行，
阴阳合同不要签，
拆东补西不可取，
遭遇套路不妥协，
及时取证不大意，
学法傍身不怕套。
"套路贷"一词开始频繁的出现在我们视野中，
为了能够从源头上打击防范“套路贷”，
闵行区将以“七不”防套为宣传核心，
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“七不”防套
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超前消费不可行，
阴阳合同不要签，
拆东补西不可取，
遭遇套路不妥协，
及时取证不大意，
学法傍身不怕套。
闵行区“套路贷”案件超链接
https://mp.weixin.qq.com/s/1a3uZBER9wZSLEcok_4F3w
什么是套路贷
https://mp.weixin.qq.com/s/1a3uZBER9wZSLEcok_4F3w
什么是套路贷
“套路贷”是指以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“制造银行流水痕迹”“肆意认定违法”“胁迫逼债”“虚假诉讼”等各种方式非法占有公私财物。谣言：“套路贷”就是高利贷的升级版；真相：“套路贷”与高利贷不同，比高利贷更复杂，套路更深。
案例一
海宁装修老板阿良的公司挂靠在浙江某知名装修公司旗下，因为承接大工程，有一个时段工程款没到位，而供应商的钱又拖不下去了，便想借款调个头。
经人介绍，阿良找到小钱并将名下三间商铺抵押给小钱，后来又将别墅卖给小钱，一共借款800多万元，约定月息为2%~3%，一切正常。
但是套路在后头，阿良还款一部分后，小钱以老板要查账为由，要阿良写下一份“保证承诺书”，上头明确双方的债务还有800多万。
接着，小钱又纷纷介绍他人借款给阿良，用以归还阿良欠小钱的钱。那些人把钱打给阿良，小钱即派人取走。大约又是几百万。
没想到后来，小钱拿着承诺书起诉阿良要求归还几百万。而那些小钱介绍借钱给阿良的人也纷纷起诉，要求还钱，阿良不仅商铺别墅尽失，还面临逾千万的债务。
案例二
小戴大学毕业前想把欠同学的几百元还掉，又不好意思问爸妈要。在老乡的指点下就去了一家小额借贷公司借钱。借款5000元起步，还款方式是连续还款15周，每周500元。利息和本金都包括在内。
小戴毕业后没有马上找到工作，每星期500元的还款很快还不上了。老乡介绍的公司说他没工作没抵押，不再借款给他，但是介绍他去别家借贷公司。于是小戴便在另一小额借贷公司借了1.5万元，到手1万元，然后每星期支付500元利息，4个月后还1.5万元本金。
小戴当然还是还不上，该公司“业务员”就把小戴拉进了一个名叫“钱多多”的微信群。这是一个借款放贷的群。借款人只要在里面上传自己的身份证照片和本人照片、预借款项和联系方式，自然会有放贷的人主动来“兜售”。
小戴越陷越深，从3月第一笔借款5000元开始，七八家借款公司一共要他还款8万余元。
案例三
2016年2月27日，叶先生通过中介向涌昇金融公司借款20万，对方将其带至银行做了39万元的存取款流水，其实叶先生实际只拿到了18.5万（扣除1.5万元中介费用）；后对方以其未按时还款本息造成违约为由，要求还款39万元。叶先生据理力争，遭到对方拳脚相加，被逼写下80万元借条，并在银行做了80万元的存取款流水。至此，叶先生借款20万元（实得18.5万），最终欠款80万元。
海宁装修老板阿良的公司挂靠在浙江某知名装修公司旗下，因为承接大工程，有一个时段工程款没到位，而供应商的钱又拖不下去了，便想借款调个头。
经人介绍，阿良找到小钱并将名下三间商铺抵押给小钱，后来又将别墅卖给小钱，一共借款800多万元，约定月息为2%~3%，一切正常。
但是套路在后头，阿良还款一部分后，小钱以老板要查账为由，要阿良写下一份“保证承诺书”，上头明确双方的债务还有800多万。
接着，小钱又纷纷介绍他人借款给阿良，用以归还阿良欠小钱的钱。那些人把钱打给阿良，小钱即派人取走。大约又是几百万。
没想到后来，小钱拿着承诺书起诉阿良要求归还几百万。而那些小钱介绍借钱给阿良的人也纷纷起诉，要求还钱，阿良不仅商铺别墅尽失，还面临逾千万的债务。
案例二
小戴大学毕业前想把欠同学的几百元还掉，又不好意思问爸妈要。在老乡的指点下就去了一家小额借贷公司借钱。借款5000元起步，还款方式是连续还款15周，每周500元。利息和本金都包括在内。
小戴毕业后没有马上找到工作，每星期500元的还款很快还不上了。老乡介绍的公司说他没工作没抵押，不再借款给他，但是介绍他去别家借贷公司。于是小戴便在另一小额借贷公司借了1.5万元，到手1万元，然后每星期支付500元利息，4个月后还1.5万元本金。
小戴当然还是还不上，该公司“业务员”就把小戴拉进了一个名叫“钱多多”的微信群。这是一个借款放贷的群。借款人只要在里面上传自己的身份证照片和本人照片、预借款项和联系方式，自然会有放贷的人主动来“兜售”。
小戴越陷越深，从3月第一笔借款5000元开始，七八家借款公司一共要他还款8万余元。
案例三
2016年2月27日，叶先生通过中介向涌昇金融公司借款20万，对方将其带至银行做了39万元的存取款流水，其实叶先生实际只拿到了18.5万（扣除1.5万元中介费用）；后对方以其未按时还款本息造成违约为由，要求还款39万元。叶先生据理力争，遭到对方拳脚相加，被逼写下80万元借条，并在银行做了80万元的存取款流水。至此，叶先生借款20万元（实得18.5万），最终欠款80万元。
★ “套路贷”五大套路 ★
1制造民间借贷假象。
对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与借款人签订合同。同时，以“违约金”“保证金”等名目欺骗借款人签订不能按时还款时的“虚高借款合同”、房产抵押合同等明显不利于借款人的条款。
2制造银行流水痕迹。
刻意造成借款人已经取得合同所借全部款项的假象。
3制造违约陷阱。
当还款日期临近，借贷公司不主动提醒借款人，还常以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后，公司就以违约为名，收取高额滞纳金、手续费等，并要求借款人立即偿还“虚高借款”。
4恶意垒高借款金额。
在借款人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
5软硬兼施“索债”。
软硬兼施或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占借款人或其近亲属财产的目的。
对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与借款人签订合同。同时，以“违约金”“保证金”等名目欺骗借款人签订不能按时还款时的“虚高借款合同”、房产抵押合同等明显不利于借款人的条款。
2制造银行流水痕迹。
刻意造成借款人已经取得合同所借全部款项的假象。
3制造违约陷阱。
当还款日期临近，借贷公司不主动提醒借款人，还常以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后，公司就以违约为名，收取高额滞纳金、手续费等，并要求借款人立即偿还“虚高借款”。
4恶意垒高借款金额。
在借款人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
5软硬兼施“索债”。
软硬兼施或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占借款人或其近亲属财产的目的。
★ 整个“套路”主要分以下几层 ★
1以“迅速放款”为诱饵吸引借款人。
由于向银行或其它正规机构借款需要一个审核的过程，未必能很快拿到，而这些非法公司就利用自己可以“迅速放款”来吸引借款人。随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元，欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”。
2刻意制造逾期陷阱。
当还款日期临近，借贷公司不主动提醒借款人逾期，甚至以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后，这些公司就以违约为名收取高额滞纳金、手续费。
3层层“平账”。
放贷人会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如，放贷人会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。
4暴力手段骗取房产。
比如家门口泼油漆、撬借款人家里的门、一路尾随借款人等。借款人无法社交也没有生活，只能躲躲藏藏。不少人通过这些公司借款后，原本借款金额仅为10万、20万左右，最后都“滚雪球”滚成了3、400万，同时还损失了家里的房产。
注意这些人容易被套路
（1）低收入、无业人员，主要是20至50岁之间的中青年；
（2）名下有房产，且自控能力差、消费不理性，缺乏法律和金融常识；
（3）银行贷款信用低，难以从正规渠道获得贷款，转而通过街边广告和互联网媒介上发布的无抵押放贷信息，或经他人介绍被诱骗借款。
（1）低收入、无业人员，主要是20至50岁之间的中青年；
（2）名下有房产，且自控能力差、消费不理性，缺乏法律和金融常识；
（3）银行贷款信用低，难以从正规渠道获得贷款，转而通过街边广告和互联网媒介上发布的无抵押放贷信息，或经他人介绍被诱骗借款。
提示
实施“套路贷”骗局的不法分子一般对外都是以“小额贷款公司”的名义招揽生意，但实质无金融资质。因此，在进行借款前，借款人一定要上网查询相关公司的资料，看其是否正规。
此外，不法分子会伪造银行流水等资料，这些资料普通借款人无法识别，因此对借款人来说，这些资料最好都保存下来，并对借款过程进行录音。万一是“套路贷”，之后可以在法庭上作为证据。
最后，每个人的还款能力不同，无收入或收入较低的群体最好不要向这些小贷公司借款，更不能借款消费，拆东墙补西墙，不然那就是一条不归路。
文章来源网络
香樟法律驿站综合编辑
此外，不法分子会伪造银行流水等资料，这些资料普通借款人无法识别，因此对借款人来说，这些资料最好都保存下来，并对借款过程进行录音。万一是“套路贷”，之后可以在法庭上作为证据。
最后，每个人的还款能力不同，无收入或收入较低的群体最好不要向这些小贷公司借款，更不能借款消费，拆东墙补西墙，不然那就是一条不归路。
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